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信贷业务 宁波分行以速度确立竞争优势

宁波记者 赵维江2010-01-07来源:
    邮储银行宁波分行信贷业务部是一支只有7人的年轻管理团队,平均年龄不到30岁,涉足资产业务还不到2年,然而就是这帮“门外汉”硬是摸着石头过河,边学边干,边琢磨边实践,使信贷业务稳健起步,快速发展。目前,宁波分行的信贷业务已经形成小额贷款、个人商务贷款、二手房贷款、银团贷款、同业协议贷款、票据业务等十多个品种。截至2009年底,该行各类贷款结余218.7亿元,贷款结存超出存款余额7.8亿元,其中批发类资产业务方面,2009年累计发生票据业务31.43亿元,结余8.92亿元;同业存款发生125.9亿元,结余164.3亿元;银团贷款新签和资产置换26亿元,结余27.84亿元。小额贷款业务已累计放款8.38亿元,结余金额2.88亿元,使7487家农户和个体商户受惠。尤其是作为城市资产业务的二手房贷款短短7个月就已发展到10.4亿元,在甬城各大商业银行中已崭露头角。
    深入一线摸准业务发展“穴位”
    7个人面对的是全市8个一级支行的贷款审批任务。刚开始做信贷业务的时候,无论是熟悉市场,还是对风险的把控,可以说心里真的没有底,好在这个团队的思想是统一的,就是“稳健经营,确保每一笔贷款的发放都做到风险可控”。很多次为一笔10万元贷款是否审批通过,信贷业务部员工都会从不同角度阐述自己对风险点的理解,经常要争辩到晚上八九点钟,有时还要争个面红耳赤。现在回想起来,当时大家提出的一些观点还真是“幼稚”,但也正是伴随着这些激烈的争论、稚嫩的想法、坦诚的观点,该部员工迅速成长起来,并能够在业务上独当一面。
    楼姗姗现在是个人商务贷款的产品经理,她所负责这块业务逾期率至今保持着“零”的纪录。陈洁是二手房贷款产品经理,她最大的特点是喜欢钻研,善于举一反三。宁波分行二手房贷款业务2009年6月在全市铺开。为便于各支行信贷人员熟练掌握房产交易流程、消费性贷款的特征,她结合宁波二手房市场特点,设计了一套更加贴近市场、更具操作性的业务流程,真正把服务基层工作的点子落到了“穴位”上。谢小燕、罗莲青两位批发类资产业务经理的进步更快。两年来在与成熟商业银行专业人士磋商谈判过程中,她们对资产运作方向的判断能力明显提升。2009年以她俩经手为主,分行已与宁波银行等单位合作签署银团贷款、协议存款超过200亿元。
    作为总行试点的贷款新产品———渔船抵押贷款也是这群“门外汉”在摸索中取得成功的。针对这一项系统内没有任何借鉴经验的新业务,宁波分行信贷业务部笨鸟先飞,从2009年初就在象山支行、奉化支行工作人员配合下,围绕渔民作业方式、生活习惯、渔船配套设施、渔业对当地经济贡献度、渔民信用度以及其他金融机构渔业贷款业务发展等内容,前往象山县政府和人民银行拜访,了解当地政府对服务“三农”的支撑力度;到海洋渔业局和渔政站了解渔船分布及抵押情况;走访渔业互保协会了解渔船的风险保障情况;深入到渔村、渔民家里,与渔民谈心交流、举办座谈会,从多角度、深层次上了解和分析渔船抵押贷款业务的风险点和开办可行性。其间,业务部负责人和产品经理还登上行驶中的渔船,爬入充满鱼腥味的船舱丈量吨位,及时掌握了大量的第一手资料,为业务开办设计出科学合理的产品模型和业务流程,得到了总行的充分肯定,该产品项目还被评为2008~2009年度金雁奖优秀营销项目,并为分行全年产生直接经济效益145万元。
    研究业务实行承诺时限制
    “大家的头是工作狂。”这是信贷业务部员工对负责人倪忠良的一致评价。“而且是想尽办法逼迫大家跟着他做工作狂,只要贷款审批任务没完成,他是不可能放大家回家的。”快人快语的罗莲青如是说。
    对于同事的善意“批评”,倪忠良非常理解但也很无奈。信贷业务部人手少,审批任务重,特别是2009年11月以来每天的审批量超过50笔,最高时达到100多笔。倪忠良从时间要求上对审查工作做了一个测算:1笔个人商务贷款审核平均耗时大约30~40分钟,资料补充耗时至少10分钟,系统核对大约10分钟;二手房贷款单笔平均耗时大约15~20分钟,资料补充平均耗时10~15分钟,系统核对大约5分钟。以每天10笔个人商务贷款、40笔二手房贷款的业务量计算,需要耗时2000分钟,即4名审批人员1刻不停也要工作8小时。审批来不及,就只好“委屈”大家利用休息时间加班。“邮储银行是一家新银行,与其他商业银行的竞争并没有太大优势,唯一的优势就是把服务做得更好,在审批速度和放贷速度上强化大家的服务优势。”倪忠良是这样想,也是这样做的,对审批工作他总是做到当日事当日清,给基层生产部门做好支撑服务。2009年7月信贷业务部还自我加压,用承诺的方式向各支行提出审查T+4H和审批T+4H的时限要求。
    “贷款人是大家的顾客,支行信贷员同样是大家的顾客”,围绕经营一线转,以做好广大信贷员服务工作为关注焦点等观念,现在已成为信贷业务部员工的共识。他们纷纷利用分行与总行、地方同业沟通方便的优势,积极从各种渠道获取市场信息,为基层生产部门的业务发展支招,通过多角度、全方位培训,使信贷人员全面掌握市场营销常识、风险防范常识以及与社会上形形色色人员“打交道”的方式方法,在技能培训上真正做到“授人以渔”,帮助分行信贷工作人员尽快了解市场,熟悉市场,适应竞争。